lördag 23 september 2017

Uppföljning sparmål 2017

Satte upp några rimliga sparmål inför året som jag kände jag borde kunna leva upp till. Självklart mål som krävs lite engagemang för att uppnå.

På bloggen så skriver jag alltid om hushållets totala tillgångar och sparande. Vi är alltså man och hustru med två heltidsjobb. Däremot så har 2017 präglats av mycket föräldraledighet och inga heltidslöner har tjänats under detta år alltså:).

Nu handlar inte alla mål bara om sparande utan jag hade också en målbild av min totala investeringsportfölj och vilket värde jag vill uppnå. Här sitter man såklart i knät på Mr.Market men även min egen skicklighet/oduglighet när det kommer till att plocka in aktier i portföljer.

Jag har hittills satt av 139 450kr till aktiedepån vilket redan nu en bra bit över mitt mål på 120.000kr som jag satte som mål för 2017.
Förstår egentligen inte riktigt hur det har gått till men när jag kontrollräknar insättningarna så stämmer det faktiskt. Jag tycket det låter högt och det var inte den nivån jag förväntade mig.

För att få hjälp med att "tracka" nysparandet så har jag tagit hjälp av Lilla Ekonomens verktyg NNAVA. Du får såklart samma siffror från din depå men i verktyget så får du snabbt ut grafer och diagram utan själv behöva lägga in i Excel.

Anledningen till att nysparandet kunnat bli så högt är att vi inkasserade ca 40.000kr netto i utdelning från vårt onoterade innehav samt att jag fick en ok bonus från jobbet som hjälpte till. Men även om jag exkluderar utdelningen i nysparandet så är 120.000kr en nivå som vi kommer komma upp till. Får möjligtvis justera upp målet inför nästa år.
Det ska tilläggas att vi har varit föräldralediga ganska mycket under 2017 men har man låga månadskostnader så kan man också spara mycket på två löner.
Om man inte frestas av att flytta till stort och dyrt vilket är kutym i storstaden så har man finansiell frihet istället där man kan investera för framtiden men också ha råd till resor och äta ute, vilket vi gärna lägger pengar på.

Vi borde utan problem kunna sätta av 10.000kr/månaden till portföljen resten av året. Vi kommer även att prioritera bufferten som jag vill ska uppgå till 100.000kr innan jag börjar vara aggressiv i börssparandet igen.

Amorteringen hade jag en ambition att höja upp från låga 1.100kr till 2.000kr vilket inte har hänt. Får ringa banken till veckan och ordna helt enkelt. Vi har fortsatt låg belåningsgrad på ca 53% så ingen ko på isen mer än att det är fortsatt rimligt att minska belåningen. Vi har ju ändå en del lån sett i absoluta tal.

Uppdatering portfölj

Avanza - 1.270 000kr
Onoterat innehav 1 - 163.200kr
Onoterat innehav 2 (Kronfönster) - 19.000kr
Buffert - 40.000kr

Totalt: 1.492 000kr

Målet är snart taget med att uppnå 1,5Mkr i aktier och kontanter. Ser bra ut med andra ord.

Det jag inte är nöjd med är avkastningen i portföljen som varit medioker en längre tid. 5% 2016 och 7% 2017. Sätt i perspektiv till den tid jag lägger ner så är det dåligt. Tvåsiffrigt borde vara mer rimligt.

Nästa målsättning borde vara att få upp Avanzaportföljen till 1,5Mkr!
Kanske ökad insättning och färre transaktioner skulle vara en bidragare till det?


söndag 10 september 2017

Skattehöjningar som känns fundamentalt fel

Lite mera skattegnäll bara...

Jag är en person som gladeligen betalar min inkomstskatt och med de år vi har haft med alliansregering och införandet av jobbskatteavdragen så tycker jag nu att man får behålla en ansenlig del av det man tjänar ihop.
Jag är inte heller emot mindre skattehöjningar men tycker kanske att brytgränsen för statlig inkomstskatt borde justeras upp något.

Det jag däremot blir extremt provocerad över likt många andra där ute i Twitter/bloggvärlden är de senaste tokförslagen från Sossarna och Vänstern.
Inte nog med att man ska ge sig på näringsidkarna inom välfärdssektorn med något påhittat nyckeltal (ej relevant nyckeltal i alla fall) som "avkastning på operativt kapital" utan det ska även konfiskeras mer pengar från vanliga företagare som nyttjar sig av 3:12-reglerna (utdelning i eget bolag). Numera ett bortdraget förslag tack vare alliansen.

Som grädde på moset så vill man nu subventionera den fackliga avgiften genom att göra den avdragsgill. Känns helt onödigt och lobbystanken från LO känns lång väg.

Utöver det så ska man nu höja skatten för ISK/KF från årsskiftet med 0,25%. Retoriken för detta är nog det som är mest provocerande.
Man gör detta för att straffa män och den tiondel som har mest pengar av befolkningen. Alltså enligt vänsterparitet någon form av "jämställdhetsreform".

Läs här en bra genomgång av Placerapengar.nu.

Då regeringen redan avskaffat avdragsrätten för IPS (Individuellt Pensionsspar) så har alternativet för ett privat pensionsspar varit just ISK/KF då det är en sparform som lämpar sig för långsiktigt sparande och där man har en rätt förutsägbar skattesats.
Vill man bara komma åt den rikaste tiondelen så får man väl i så fall tillämpa någon form av progressiv skattesats? Fast det väljer man inte att göra och då drabbar det kvinnor med låga löner lika mycket som rika män.

En sparforms som sas inte skulle röras har nu fått både en och två skattehöjningar på sig. Ränteavdraget rör man såklart inte för i vänsterns och sossarnas värld så är det personer med någon form av kapital som ska bekämpas.
Ja nu bekämpar man inte någon med en skattehöjning på 0,25% men läser man mellan raderna och ser till retoriken så märker man hur idealismen lyser igenom.

Med tanke på vanliga personers framtidsoro kring pensionen så är det ett hån i min värld att höja skatten på denna sparform.


Men det är väl såklart finare att vara en fattigpensionär än en person som reder sig.


onsdag 6 september 2017

Ständigt denna bomarknad


Där jag kommer ifrån (en väldigt liten småstad) pratar man sällan boende.
Jo kanske om man ska dränera om grunden eller måla om staketet. Men annars är det ett ickeämne. Man bara bor och sen är det inget mer med det.
Ganska befriande eller hur?

Boendet har heller ingen stor påverkan på folks ekonomi då man sällan har lån över 1Mkr. Och är man dessutom 2 vuxna med jobb som delar på ett sådant lån så har man det rätt avslappnat privatekonomiskt.

Annat är det i Sthlm där jag bor sedan många år. Alla vet hur snacket går så det är inget jag behöver återge.


Men varför är det då så intressant att prata boende?

Ja i storstäderna har det såklart att göra med att vi har haft en otrolig prisutveckling under lång tid. 

*Källa: Mäklarstatistik.se

Det är såklart intressant att prata om kompisars fantastiska värdeutveckling eller sin senaste försäljning. Eller bara fantisera om de affärer man borde ha gjort. "Om man bara hade tagit lite mera risk eller vetat vad marknaden var på väg".
Jag själv är väl inget undantag precis. 

Fråga är vad som händer inom kort på marknaden?

Jag var helt övertygad om att vi stod inför en sättning när bolånetak och amorteringskrav infördes. Också därför som vi valde att inte flytta från vår bostadsrätt för att köpa en större utan vi ville avvakta. 
Dessa regleringar parerades fint av en ännu lägre ränta tack vare Ingves samt stigande börs och lättillgängliga Blanco-lån för att täcka upp kontantinsatsen. 

Vad talar för att vi ska se ett trendbrott denna gång då?

Jag tror inte att Sverige står inför en allvarligare recession med hög arbetslöshet. Där emot så bör det komma en rejäl avmattning på den högkonjunktur som vi nu befinner oss i. Drivande i den konjunkturen är byggsektorn. 

Vart börsen tar vägen spelar också roll för hur rik man känner sig och hur mycket man har möjlighet att plocka ut ur sitt sparande. Kommer det bli en kraftigare nedgång på börsen så kommer det att signalera "kris" vilket kommer få bostadsköparna att blir försiktigare eller rent av avstå från att köpa nytt boende. 

Skuldkvoten är en högst påtaglig förändring för våra möjligheter att låna. Det som nu tillämpas är 5x hushållets bruttoinkomst. Vilket i stort sätt alla banker tillämpar men där SHB verkar vara den bank som slirar mest med den här riktlinjen.

Då vi är i stånd att förbereda en försäljning kommande 6 månader så har vi haft ganska mycket kontakt med den mäklare som vi ska anlita. 
Han säger att vi kommer ha sjunkande priser den närmsta tiden och att det är skuldkvotstaket som är anledningen till det. Han har sett hur köpkraften har sjunkit hos medelinkomsttagarna och att de inte har samma möjlighet att buda på samma nivåer som tidigare. Det kommer att slå på alla lägenheter givetvis men främst de stora och dyra, så som 3 rummare och uppåt. 

Vi har alltså skuldkvotstaket samt en möjlig räntehöjning inom 6 månaders sikt vilket kommer att påverka folks inställning till belåning tror jag. Media skriver var och varannan dag om bobubblan och det ska man inte heller förringa. Psykologi är a och o. 

Ett intressant skifte är dock trögheten som nu har kommit när det gäller nyproduktion. 
Många fastighetsutvecklare går riktigt dåligt på börsen så som Oscar Properties, Magnolia och Tobin för att nämna några.
Främst ser man trögheten i städer som Uppsala men att du nu även kommer till Stockholm. 
Efterfrågan har minskat då utbudet är så pass stort. 
Man lockar nu även med avgiftsfria bostadsrätter det första året eller två. Då vet man har utbudet inte matchar efterfrågan. Detta är dock inget nytt och vi har sett liknande lockbeten 2010 och 2011 på svenska marknaden. Och kraschen kom inte för det.

En del svårigheter med hyresrätter finns också på sina håll. Detta beror nog främst på de höga hyrorna man tar ut.  Byggbranschen är känd för att vara ineffektiv i sin produktion, och att kapa svinn och ineffektivitet är ett måste om vi ska kunna bygga prisvärda bostäder i framtiden.  

Slutligen så har vi gynnsamma förutsättningar för en sjunkande bomarknad framöver. Överutbud av nybyggda dyra bostäder. Skuldkvotstak samt psykologin av högre ränta samt en sjunkande börs. 

Vi kommer i alla fall att avvakta en uppgradering av boendet i minst 6 månader för att se vart marknaden är på väg.

Fördelen med en sjunkande eller stillastående bostadsmarknad är att Stockholmarna får testa att utveckla andra ämnen att konversera om på fester och sociala sammanhang. 

Fast prata börs och fastigheter är alltid intressant förstås!

tisdag 5 september 2017

Utdelningar augusti

Kan inte kalla mig för en utdelningsinvesterare direkt men jag gläds ändå åt de utdelningar som trillar in varje månad.

Jag har t.o.m varit så pass sugen på ökad direktavkastning i portföljen att jag jag ökat upp portföljens andel i REITS och preffar.
Omega Healthcare plockades in i somras (+1,2% kursutveckling) samt att jag ökade upp lite i Corem pref (+2,5%samt en liten skvätt Hancap pref (+2,5%.
Jag handlade nu dessa inte bara för att jag vill ha utdelning utan främst för att jag tycker att de skulle kunna uppvärderas en smula då direktavkastningen känns väl hög. Så liten uppsida i kursen ser jag samt hög direktavkastning. Det känns som en rimlig risk att ta nu när börsen tuggar på nedåt.

Utdelningar Augusti

Totalt 1.354kr netto har betalats ut till depån.
En obetydlig del i portföljen men kul ett viktigt tillskott. Och när jag tänker efter så är det nog inte så dåligt för att vara en lugn utdelningsmånad då det motsvarar ca 10% av mina månadsinsättningar. 


Totalt för året är 26.926kr och jag ligger 5.300kr efter förra årets totala utdelning. Kommer inte att slå det i år såvida jag inte åker på någon akut besatthet för preffar. Borde inte ske dock. 

Den lilla skvätt jag har i SAS-preffen behåller jag tills inlösen.