torsdag 31 mars 2016

Pengabloggens Q1

Idag stänger vi första kvartalet och ser fram emot en ny rapportsäsong. Älskar rapportfloden och att den aldrig tar slut. Kvartal efter kvartal avlöser varandra och ger bränsle och volatilitet till börsen.

Även mitt kvartal går till ända.

Seg start på året och jag ligger dryga -5% back ink utdelningar och det är strax under indexet OMXSPI. Indexet för hela Sthlmsbörsen.
Efter som jag har en portfölj blandat med stora och små bolag så är det ett relevant index att jämföra sig med. Att jämföra sig med OMX30 tex blir inte rättvist. Det indexet tar heller inte hänsyn till utdelningar.

Mars månad något positivare trend och lite mindre volatilitet i portföljen kontra börsen. 

Utdelningar

Mars månad har bjudit på utdelningar från följande bolag:

SHB A, 270st aktier, 1 620kr
Novo Nordisk, 220 aktier, 1 740kr
Återbetalning källskatt, 106kr

Totalt Mars: 3 465kr (311kr -2015)

Totalt för 2016: 7 126kr
Inga jättebelopp än även om det är kul med några tusenlappar varje månad. 
För 2015 fick jag 23 258kr i utdelningar och i år förväntar jag mig ca 31 000kr enligt min prognos. Det är i alla fall en ökning med 33%! Kan man hålla den procentuella takten i några år så har jag en fin snöbollseffekt. 
April och maj är de största utdelningsmånaderna då jag har många nordiska bolag och framförallt svenska. 

Likviditeten har minskat betydligt i portföljen då jag har valt att plocka in Investor B och några Attendo.
Har nu bara 25 000kr i kontanter och det känns lite väl tajt i fall vi står inför en rekyl. Om vi står inför en lågvolla under april månad så ska jag verkligen försöka hålla mig borta från köpknappen. Möjligtvis återinvestera utdelningarna...



onsdag 16 mars 2016

Svag portföljutveckling


Ja som ni ser så är det ingen lysande avkastning i år för min egen del.
52k i värde har suddats ut och utdelningarna är bara en spottstyver i kompensation.

Aktieinvestering är inget 100 meters lopp för mig utan min långsiktighet sträcker sig minst
10-15 år. Att nalla på aktiekontot skulle aldrig komma på fråga i närtid. Till akuta saker har vi en buffert på 50k samt en moderat belånad lägenhet på ca 60% av marknadsvärdet.


Men hur kommer det sig att jag laggar efter det berömda indexet då?


Största anledningen är att jag fick ett väldigt bra 2015 med en avkastning på dryga 20 %. Många av mina har innehav utvecklats svagt under året och mitt största innehav Novo Nordisk har faktiskt tappat -6% i år. Trots en bra återhämtning från början av februari då proppen gick ur.

GWS är ett bolag som jag nu sålt och lyckades kvittera ut en ok vinst men hade kunnat sålt till betydligt bättre pris om jag bara hade haft vett att nöja mig med 150% avkastning. Så det innehavet har bidragit till en försämrat avkastning för innevarande år i stället.

H&M är också ett av flera bolag som avkastat sämre än index. -8%.
Några exempel bara.

Nya bolag i portföljen som jag håller på att köpa in är Attendo och Investor. Attendo känns strukturellt helt rätt och en ny bransch för mig att vara exponerad mot. Investor känns given i en stabil gubbportfölj. Jag gillar verkligen exponeringen mot SAAB, ABB, Sobi och de övriga ickenoterade bolagen. Här kommer jag bygga på en position på ca 100 000kr. Drygt 10% av portföljen. Attendo likaså. Gissar att deras utdelning kommer att höjas successivt för varje år som går.


Kassan har minskat och jag har nu bara 38 000kr i likvida medel.
Totalt sparande i aktier detta år exklusive utdelningspengar är 21 000 kr.

söndag 13 mars 2016

What's your number?

Nej jag är inte ute efter ditt telefonnummer utan mer nyfiken på vilken summa pengar du behöver för att tacka nej till månadslön, tjänstepension och andra mysiga och trygga förmåner?

För egen del så går det inte en dag utan att jag funderar och drömmer om ett alternativt liv utan det traditionella tjänstemannalivet. En dröm jag vet att jag delar med många av er andra bloggare och läsare.

För att citera bloggen Onkel Toms Stuga
"Här är paradoxen: Om jag jobbar som jag gör idag så kommer skillnaden mellan den jag är och den jag vill vara att fortsätta öka. I stället får jag pengar. Pengar som kan användas till att köpa bekvämligheter."
Ett citat som jag funderar mycket på och jag känner jag kan relatera till.

Att vara på ett jobb och ägna sig arbetsuppgifter som i grunden inte stämmer överens med ens personliga värderingar eller egenskaper är lite grann som att begå självmord på din identitet. Nu låter jag kanske lite dramatisk men det känns oftare och oftare så.
Egentligen så är det inget fel på min arbetsgivare. Ett fantastiskt bra företag med bra villkor och en sund personalpolitik. Vi är i en viktig bransch och är marknadsledande på det vi gör och har dessutom de nöjdaste kunderna. Alltså bra på alla sätt och vis.

Det som inte funkar är att jag som person inte ser någon större mening i att jobba som anställd i en stor företagsstruktur med en uppsjö av chefer som ska vara involverade och bestämma. Det känns som att jag själv slutar tänka och försämrar min egna förmåga att ta beslut då fyra chefer ovanför mig alltid ska ha det sista ordet.

Jag tror att jag skulle finna större mening om jag jobbade med ett mindre kvalificerat jobb och jag drev företaget i egen regi.
Så egen firma är målet för mig på sikt. Exakt vad har jag inte klart för mig än.


Vilken summa?


Om jag nu i stället för egen firma skulle satsa på att jobba, jobba, jobba, och spara undan så mycket som möjligt, så kan det vara bra att ta sikte på ett år där jag utan tvekan kan kan vara i en så ekonomisk stabil sits som möjligt innan jag tackar nej till lönediande resten av mitt liv.

Vad kan passa bättre än att fippla med Stefan Thelenius Sparkalkylator Deluxe?!

Jag har valt att sikta på 45år som "pensionsålder". Det är 12 år dit. Jag räknar med att kunna spara 192 000kr/år vilket blir 16 000kr/mån. Det känns rimligt på 2 personer och det ska vi klara av trots införskaffande av barn och med den försämrade ekonomi det innebär. 
Vi spar då minst 10 000kr/mån från lön. De resterande 6000kr kommer från bonus från våra respektive jobb samt aktieutdelning från vårt onoterade innehav vilket totalt hamnar på ca 90-100 000kr/år. På så vis så ska vi kunna spara ihop mellan 192-200 000kr/år.

Resultatet blir hissnande 8mkr och en månadsutdelning på 20 000kr. Vilket också är vad hushållet skulle behöva för att må gott och ha en god materiell standard.

Jag tror dock att om vi klarar av denna disciplin i sparande så kommer vi nog att varva ner bra mycket tidigare än att vänta in det tolfte året. Man måste ju anta att man kommer att jobba med något annat som drar in pengar också. Jag kommer knappast sitta på rumpan och inte göra något som helst produktivt. 

Snart 25:e vilket betyder nya pengar och nya investeringar!

Tack för inspirerande bloggar Onkel Toms Stuga och Stefan Thelenius.